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7大资料关于精算的分析

17-10-12

 

我整理的一些精算方面的资料,希望对一些朋友们有所帮助,欢迎大家讨论交流,(偶只是国内学精算的小本)

下面有7大资料关于精算的分析:
资料1:英国精算学会考试纲要
基础阶段 
课程101 统计模型
概率;统计分布;统计模型;数据分析;回归;假设检验;估计
课程102 金融数学
资产类型和证券市场介绍;利率和折现率;利率强度;投资风险、随机利率和折现率;市场模型;
课程103 随机模型
精算建模原理;概率空间;离散时间随机过程;鞅;停止时间;马尔科夫过程;布朗运动;随机微分方程;
课程104 生存模型
生存/转移模型;完全和不完全存活时间的估计;多状态模型的数值;生存经历的比较;修匀;在保险合同中的应用;在年金合同中的应用;在健康险合同中的应用;未来损失,保费和准备金原理;
课程105 精算数学1
盈利业务原理;单位连接业务原理;养老金原理;利润测试;定价;准备金;精算控制系统;养老金数学;计算机应用;拟合;保证和选择权;
课程106 精算数学2
风险模型;损失分布;信度理论;破产理论;未决赔款三角形和无赔款折扣优待;
课程107 经济学
经济学的研究范围;供给、需求和均衡价格;价格管制或供给管制的效果;供给和需求弹性;效用理论和消费者选择;用效用理论对保险问题的分析;市场结构;总均衡理论;公司理论;公共部门金融和税收;国民收入核算;收入的循环流动;乘数和加速数;总需求和总供给;政府财政政策及其效果;政府货币政策及其效果;货币供给和银行系统的信用创造;影响失业、通货膨胀、经济增长的主要因素;货币主义者和凯恩斯的方法;国际贸易、汇率和国际收支平衡;
课程108 财务和财务报告
公司结构和财务;税收的基本原理;个人税和公司税;个人投资征税的原理;公司投资征税的原理;金融市场中主要机构的地位和作用;公司财务的基本结构;集团帐户的基本原理;会计比率的计算和使用;
课程109 金融经济学
衍生证券;自由套利原理;布莱克-休斯模型;套期保值和资产免疫管理;利率的期限结构;
课程201 交流
该课程要求学员向非精算人士解释基础阶段的精算概念或精算控制系统中的技术问题;
应用阶段 
课程301 投资和资产管理
课程302 人寿保险
课程303 非寿险
课程304 养老金
会员阶段 
会员资格考试有两个独立的测试部分组成。其内容包括投资、寿险、非寿险与养老金,今后可能会为考生提供更多的考试内容选择。会员资格考试要求考生具有高级的分析、综合、判断和交流技能。第一个测试类似于以解决与英国精算实务问题,包括法律、监管知识的闭卷考试;第二阶段是一种开卷考试或实际案例分析。
我们期望能为国外考生提供会员阶段的替代试卷,这样考生能够选择以自己国家的实务、法律和税收为基础的考试。

 

资料2:北美精算学会(SOA)寿险精算教育和考试课程
准精算师课程:
课程1 精算科学的数学基础
说明:这门课程的目的是为了培养关于一些基础数学工具的知识,形成从数量角度评估风险的能力,特别是应用这些工具来解决精算科学中的问题。并且假设学员在学习这门课程之前已经熟练掌握了微积分、概率论的有关内容及风险管理的基本知识。主要内容及概念:微积分;概率论;风险管理(包括损失频率;损失金额;自留额;免赔额;共同保险和风险保费)。
课程2 利息理论、经济学和金融学
说明:这门课程包括利息理论,中级微观经济学和宏观经济学,金融学基础。在学习这门课程之前要求具有微积分和概率论的基础知识。主要内容及概念:利息理论;微观经济学;宏观经济学;金融学基础。
课程3 随机事件的精算模型
说明:通过这门课程的学习,培养学员关于随机事件的精算模型的基础知识及这些模型在保险和金融风险中的应用。在学习这门课程之前要求熟练掌握微积分、概率论和数理统计的相关内容。建议学员在通过课程1和课程2后学习这门课程。主要内容及概念:保险和其它金融随机事件;生存模型;人口数据分析;定量分析随机事件的金融影响。
课程4 精算建模方法
说明:该课程初步介绍了建立模型的基础知识和用于建模的重要 的精算和统计方法。在学习这门课程之前要求熟练掌握微积分、线性代数、概率论和数理统计的相关内容。主要内容及概念:模型的定义;为何及如何使用模型;模型优缺点;确定性的和随机性的模型;模型选择;输入和输出分析;敏感性检验;研究结果的经验和反馈;回归分析;预测;风险理论;信度理论。
课程5 精算原理应用
说明:这门课程提供了产品设计,风险分类;定价/费率厘定/建立保险基金,营销,分配,管理和估价的学习。覆盖的范围包括金融保障计划,职工福利计划,事故抚恤计划,政府社会保险和养老金计划及有些新兴的应用领域如产品责任,担保的评估,环境的维护成本和制造业的应用。
该课程的学习材料综合了各种计划和覆盖范围以展示精算原理在各种研究领域中应用的一致性和差异性。为了鼓励这种学习方法,该课程在研究各精算课题,如定价等时考虑该课题在各领域中的应用而不是相反。
主要内容及概念:计划和产品设计;风险分类原理和技术;精算原理和实务在定价、费率厘定、建立保险基金及传统和新兴的应用领域中的应用;营销、分配和管理;负债和保险基金评估的精算技术。
课程6 投资和资产管理
说明:该课程是用于投资和资产负债管理领域的精算原理的拓展。学员在完成该课程的学习后,将会对资本市场、投资工具、衍生证券及应用、投资组合管理和资产—负债管理有深入的了解。主要内容及概念:资本市场和基本投资原理;资产—负债管理。
精算师课程:
课程7 精算模型应用
课程8 高级精算实务(选考一个方向)
金融
团体人寿保险;个人和团体健康险
健康管理实务
个人寿险
投资
加拿大养老金计划
美国养老金计划
国内的考试中心:
北京:中国人民大学统计系
天津:南开大学风险管理与保险学系
上海:复旦大学数学系
广州:中山大学岭南(大学)学院
深圳:中国平安保险公司总公司
合肥:中国科学技术大学统计与金融系
湖南:湖南大学金融学院
西安:西安交通大学经济与金融学院

 

资料3:中国精算师资格考试课程
准精算师课程:
一共9门,全部为必考课程(如果已经通过北美精算学会或英国精算学会的课程可以转换为相应的课程):
科目代码 科目名称 考试时间 备注
01 数学基础Ⅰ3 必考
02 数学基础Ⅱ3 必考
03 复利数学2 必考
04 寿险精算数学4 必考
05 风险理论2 必考
06 生命表基础3 必考
07 寿险精算实务3 必考
08 非寿险精算数学与实务3 必考
09 综合经济基础3 必考
精算师课程:
一共10门,其中3门为必考课程,2门为选考课程,考生必须通过3门必考课程、2门选考课程:
科目代码 科目名称 考试时间 备注
011 财务3 必考
012 保险法规3 必考
013 资产/负债管理3 必考
014 社会保障3 选考
015 个人寿险与年金精算实务3 选考
016 高级非寿险精算实务3 选考
017 团体保险3 选考
018 意外伤害和健康保险3 选考
019 投资学3 选考
020 养老金计划3 选考
021 精算职业后续教育(PD)必修
转换规则:
已通过北美精算师考试或英国精算师考试有关科目的考生可按下列规定免考相应科目,具体确认办法见中国保险监督管理委员会的相应规定。
(一)通过北美精算师资格考试有关科目可免考的中国精算师资格考试科目。
北美精算考试 中国精算师考试
课程1 课程01和02
课程2 课程03
课程3 课程04和05
课程4 课程06
(二)通过英国精算师资格考试有关科目可免考的中国精算师资格考试科目。
英国精算学会 中国精算师考试
课程101和103 课程01和02
课程102 课程03
课程105 课程04
课程106 课程05
课程104 课程06
国内的考试中心:
北京:中央财经大学保险系
天津:南开大学风险管理与保险学系
上海:复旦大学数学系
广州:中山大学岭南(大学)学院
武汉:武汉大学保险与精算学系
合肥:中国科学技术大学统计与金融系
成都:西南财经大学保险学院

 

资料4:关于学习资料
目前国内只有一套《中国精算师资格考试用书》,共5册,由南开大学出版社出版。包括:利息理论,寿险精算数学,风险理论与非寿险精算,生命表的构造理论,寿险精算实务5本书
北美(我不太了解英国的)精算师考试的复习资料主要考自己去系里借来复印,很多也很厚,每次背着苦不堪言啊......

 

资料5:英国精算师职业组织的结构和功能 
我国于1999年10月9日组织了首次中国精算师资格考试,通过这次考试将认可第一批中国精算师协会会员和正式成立中国精算师协会,一系列具体的筹建工作将会全面铺开。但由于我国精算事业起步较晚,缺乏经验,所以成立精算师协会和建立一套完善的精算职业制度不是一件容易的事。我们认为,它除了需要参照我国其它相关职业制度,如中国注册会计师制度的建设经验外;还必须借鉴保险业发达国家的精算师职业制度。为此,有必要系统地研究国外精算职业制度的组织结构、特色和功能等问题。在一个国家的精算师职业制度中,精算师协会或精算学会是最重要的组成部分,它包含了精算师制度的诸多方面。在各国精算制度体系中,英国和美国的最为完善。它们不仅有着悠久的历史,而且还对很多国家的精算制度产生了巨大的影响。
由于篇幅关系,本文仅介绍英国的情况。一、英国精算学会简史英国精算师协会的萌芽最初出现在苏格兰,当时,苏格兰寿险公司的高级经理们成立了一个松散的组织以致力于促进精算研究与实践,并建议伦敦也成立一个类似的组织以便领导全英精算工作。不过当时存在两种意见,一些寿险公司的高级经理准备把这个组织建成一个小型俱乐部,但大多数精算师则希望精算组织是一个学术团体。结果,英格兰于1848年在伦敦成立了精算顺学会(The lnstitute of Actuaries);苏格兰于1856年在爱丁堡成立了精算师公会(The FacuIty of Actuaries)。后者于1886年首先成为英国皇家特许学会,而前者则直到1884年才成为皇家特许学会,这两个精算师组织,虽然至今仍保留着形式上的相对独立性,但它们一直保持着紧密的联系,各自的会员享有相同的执业待遇。从1994年起,这两个组织建立了统一的精算师资格考试制度,因而实际上这两个组织已经统一,人们通常统称其为英国精算学会(The FacuIty and Institute of Actuaries)。
英国精算学会一贯遵循的基本原则是:
①为社会服务,把社会利益放在首位。
②坚持把学会建成为一个学术团体,而不是一个定期会面的俱乐部,精算学会有责任去发展保险业赖以生存的数学理论和现代金融理论。
③坚持精算教育培训和考试,使精算学会成为一个学校,向会员提供充分的接受教育的机会,从1857年起就开设了培训班,进行收费教育;并任命专门的监考官员。
④向相关领域拓展,使精算技术广泛运用于寿险、非寿险、健康和养老保险、咨询机构、劳合社承保辛迪加、财政部、新成立的金融机构等方面或部门;
⑤促进国际交流,尤其是参与和支持国际精算师协会和国际精算师论坛的活动;
⑤注重精算学会的公众形象,努力向客户和公众解释和示范精算师的执业行为及精算师的工作目标。
二、英国精算学会的组织机构及其功能英国精算学会纵向有3个层次,分别是理事会、管理委员会和9个专业部及专业委员会。理事会并不负责具体工作,只是在年会上讨论一些战略问题,每年召开两次由英格兰和苏格兰两个组织联合参加的会议。管理委员会负责整个学会的管理工作,讨论通过决议并提交各专业部和专业委员会执行。专业部和专业委员会分别从事各项具体工作,特别是制订一些相关的精算实务标准,包括制订要求会员精算师都必须遵守的精算师职业行为准则和一系列具体的实务标准。各专业部和专业委员会属下还有一些更具针对性的专业分会,比如参与制订保险会计准则的专业分会等等,目前这样的委员分会总数达62个之多。
各专业部和专业委员会的职能分述如下:
1.职业事务部职业事务部向协会管理委员会负责,从事所有有关精算职业的共同事务,关注与精算职业有关的战略活动。由该部负责制订的标准有:①精算师职业准则备忘录;②关于职业准则的建议;③职业继续教育培训计划;④精算师充当专家证人的规定;⑤指导细则分类;⑥协议目录;⑦通过指导细则的合法程序;⑧精算师的法定义务;⑨计划精算师证书;⑩职业缺陷的弥补。
2.寿险部 寿险部向协会管理委员会负责,通过8个专业分会负责所有有关寿险业务的精算事务,为会员提供执业标准。此外,寿险部还向外界提供咨询服务。由该部负责制订的标准有:①精算师和长期保险业务;②财务状况报告;③为总部不在英国的长期业务保险人提供建议的精算师;④关于1975年保单持有人保护法案的建议;⑤精算师在处理保险人承保长期业务的财务报告以及与审计师的关系中所扮演的角色;⑥适用于委任寿险精算师和其他合格精算师的额外准则;⑦授权保险公司长期业务的转移--独立精算师的作用;⑧披露一PIA准则;⑨寿险公司接管。
3.养老金部 养老金部通过7个专业分会负责所有有关养老金业务的精算事务。养老金部的执业标准有:
(1)呈交给政府社会保障大臣、北爱尔兰健康和社会服务部的证明书;
(2)雇主破产时职业养老方案缴付金的保护措施;
(3)关于退休福利方案的精算报告;
(4)退休福利方案;
(5)英国财务会计准则第87和88条要求的相应精算准则;
(6)退休福利方案;
(7)会计实务准则第24条中养老金成本会计的规定;
(8)退休福利方案--资不抵债与资产不足;
(9)养老基金术语;
(10)退休福利计划--最小基金要求;
(11)退休福利方案一1997年4月6日(含4月6日)以后到期退休金的充足性;
(12)职业养老金计划--为受托人和参与雇主提供建议的精算师;
(12)1995年养老金精算师和个人养老金计划法案。
4.非寿险部 非寿险部通过6个专业分会负责所有有关非寿险业务的精算事务,该部制订的精算实劳标准有:
(1)非寿险业务精算报告;
(2)劳合社会计年度精算报告;
(3)国际保险人的损失准备金证书;
(4)用于劳合社偿付测算的精算报告;
(5)精算师与其它非寿险精算组织的关系;
(6)劳合社成员承保美国业务的精算报告。
5.相关领域部 相关领域部下设5个专业分会,主要的工作是协调需要多个专业部参与的事务,该部制订的精算实务标准包括:
(1)继承权和生命利益的评估;
(2)退休后医疗计划的精算报告;
(3)投资衍生工具。
6.教育和后续教育部 教育和后续教育部负责教育、后续教育、国际教育、职业、与高校的联系、图书馆、互联网网页及出版英国精算杂志等事宜,该部下属的联合考宜部直接向协会理事会负责,但它也有向教育和后续教育部汇报工作的双重义务。
7.财务和总务部 财务和总务部是一个同时为英格兰和苏格兰两个精算组织服务的部门,它反映了两个协会实质上的统一。
三、英国精算师资格认定和考试、培训要成为英国精算学会的正式会员需要经过-个漫长而艰苦的学习、考试过程,还需要至少3年精算工作的经历。成为正式会员即精算师后,还必须每年完成一定的后续教育才能保住精算师的资格。这套严格的教育培训计划和资格认定体系是保证精算师职业素质的关键。
英国精算师资格的考试分为3个阶段,全部考试课程名称和代码是:
(1)101:统计模型;
(2)102:金融数学;
(3)103:随机模型;
(4)104:生存模型;
(5)105:精算数学;
(6)106:精算数学Ⅱ;
(7)107:经济学;
(8)108:财务和财务报告;
(9)109:金融经济学;
(10)201:交流(命题论文);
(11)301:投资与资产管理;
(12)302:寿险精算;
(13)303:非寿险精算;
(14)304:养老金精算;
(15)401:投资与资产管理实务;
(16)402:寿险精算实务;
(17)403:非寿险精算实务;
(18)404:养老金精算实务。
其中,从101一109、201和301-304这14门课程是参照国际标准设置的,考生必须完成;而课程401-404则是针对英国的具体实务,考生可选择其中一门课程并成为该专业方向的精算师。因此,可以说有4种类型的精算师:投资与资产管理精算师、寿险精算师、非寿险精算师和养老金精算师。要成为英国精算师须经过3个阶段:学会会员(student member)、准会员(associate)和正式会员(fellow)。考生决定参加精算考试,应先注册成为精算学会的学生会员,通过101-109、201和301一304这14门课程考试,并修完一门精算职业培训课程,就可成为准会员;在401-404这4门课程中选修l门并通过考试,且具备被学会认可的3年精算实务工作经验,即可成为正式精算师。此外,学生会员时期,可以通过考试获得以下3种专门技能证书:(1)精算技能证书:通过课程101一109;(2)财务与投资技能证书:通过课程102、103、107、108、109、301;(3)衍生产品技能证书:在103和109的基础上新增设的专门课程。由此可以看出,英国精算师资格是通过严格的考试与相关实务经验相结合来认定的,在大学里学精算只能完成部分考试课程,并获得相应的文凭。还需说明的是,以上是英国精算学会新颁布并从2000年开始实施的标准,它较目前实行的标准要求有所提高,比如课程103和109都是新增加的。这显然是为了适应资本市场发展的新要求而设。由此可见,英国精算学会在不断地提高自身的职业标准。
四、英国精算师人数和就业分布情况英国精算学会规约有正式会员(Fellow)5400人,其中包括约1100名海外会员和在国外工作的英国精算师。除去因退休等原因不工作的,正在英国国内执业的精算师现有3191名,在海外工作的有1136名,约有50%的人就业于保险公司,40%就业于与保险相关的咨询机构,其中极大多数咨询工作都与退休福利计划设计工作有关。以下是近几年英国精算师人数增加和就业分布情况。

 

资料6:力争在21世纪成熟的中国精算职业 
段开龄
在现代保险业经营与发展的过程中,科学的理论与方法,特别是精算学原理起着至关重要的作用。几乎保险业运营的所有重要环节,如新险种的设计、保险费率和责任准备金的计算、分保额的确定、养老金等社会保障计划的制订等等,都必须由精算师施以分析与处理。许多发达国家甚至明文规定:保险公司的各个职能部门必须配备精算师,公司的营业报告必须由精算师签字方为有效。因此,精算师遍布于国外保险公司的各个职能部门,担当着极其重要的角色,并且,精算师的价值与地位也一直倍受尊崇。在北美职业偏好排行榜上,精算师职业始终名列前茅就是-个很好的说明。   

所谓精算学,实际上是将数学与统计等方法应用于会融保险所形成的一套理论体系,它的基础知识包括精算数字、利息理论、风险理论、人口数学、修匀数学、生存模型和生命表构造等等。所谓精算师,实际上是现有精算师认证系统对符合规定者所授予的一种资格。   我国的保险精算教育刚刚起步,精算师及其他相关人才仍属寥寥,这显然影响了精算学原理在保险展业中的应用。因此,借鉴国际保险精算教育的经验,建立适合我国的精算教育系统无疑将成为推动我国保险业迅速发展的最重要的战略目标之一。 我国精算教育的初期建设   中国的保险业正在经历着巨大的变迁与发展、随着从旧体制向市场化机制的转变,随着保险市场的不断扩大及竞争的日趋激烈,不断提高从业人员的业务素质,学习保险精算知识和培养相关人才,也日益得到国内有关方面的重视。从1988年9月至今的十余年间,我们相继发展了一系列的精算教育项目,成功地实现了我国精算教育的初期建设。

(1)第一个精算项目一-天津南开大学精算硕士培养项目开始于1988年9月,它表明精算教育已经进入我国的高等教育领域。美国天普大学商学院教授段开龄先生自86年代初期即开始积极引进精算教育,为实现我国的第一个精算教育项目作出了卓越的贡献。1991年7月,该项目培养了我国首批15人精算硕士毕业生。
(2)第一个精算考试中心--天津南开大学精算考试中心于1992年11月成立,已参与了北美精算师学会(SOA)组织的14次精算师认证考试。
(3)多元化精算教育-一这一直是我国的主要战略目标。除了参与国际认证考试,在所有已开设精算项目的大学,我们都力图建立一个多层次多元化的教育体系。以中国人民大学为例.从1992年到1994年、依次建立了精算方向的研究生、本科生和博士生培养项目。在不到七年的时间里,每年能培养该专业的大约25个本科生,四五个研究生,这些毕业生中的大多数都已进入银行或保险公司工作。
(4)发展精算研究一-目前,我国至少有8所大学建立了各自的保险与精算研究机构,积极开展与国内外保险界的学术交流与科研活动。这些学校包括天津南开大学、北京大学、中国人民大学、复旦大学、上海财经大学、广州中山大学、湖南财经大学和中国科技大学。

自1992年以来,我国己先后参与了几个国际资格认证系统,并取得了令人瞩目的优异成绩。建立我国的保险精算教育体系。目前,我国精算师等人才的培养主要依靠国际现存的教育体系。从现有精算师认证系统来看,虽彼此间存有差异、但基本上由精算理论及精算实务两大部分组成。我国学生由于在数理方面的优势一般都能顺利通过精算理论部分的考试,而在精算实务课程的考试中却一直处于劣势,因而延缓了产生精算师的过程,而改革后的考试体系使得这种不利形势变得更加严峻.为了面对新的挑战,早出人才,多出人才,我国可以并且已经采取一些相应的对策。
(1)建立和定善保险精算  专业课程设置考虑到报考精算师的人员大多为大学学生,而保险精算专业又以培养精算师等中高级管理人才为其目标,因此,保险精算教育应首先着重于资料的配备、课程的设置,使其与国际认证考试系统相互衔接与配合。
(2)改进教学方式,提高教师素质  建立一个有效的教学体系,提高教师的业务素质无疑是一个最重要的前提。在国外,大学保险精算专业的教员一般要求其具备精算师等专业资格或有过保险公司的工作经历。这是因为保险精算专业教育的特点要求教师不仅具有较强的理论知识,还应具备实务知识和概念。因此,寻找参与实线的机会是提高教师素质的有效方式。
一些国外保险公司也在协助我们创设实习机会。其中,由澳大利亚安宝集团赞助,由麦克里大学精算系每年4月、10月初各举办-期为时6周的培训活动,每期培训对象为两个在国内高校从事保险精算教育的教师。
(3)扩大对外交流,争取国际援助  在开展保险和精算教育的十余年里,我们一直在积极寻求经济支持、以保证或改善我们开展教育所必备的物质条件。
我们的8个SOA考试中心的管理都得到了不同的外国保险公司的赞助,他们是瑞士再保险公司、美国友邦、林肯国民和鸿国保险公司。这些保险公司为其所赞助的考试中心提供部分或全部考试注册费用。
SOA还设立了精算资料中心,国内SOA考点所在的大学几乎郁是该资料中心的成员。SOA将不定期向其成员提供考试参考资料或其它有关信息。总之,我们将在借鉴国外成功经验的基础上,借助国内外有关方而的支持,积极发展和完善我国的保险精算教育,为促进我国保险业的迅猛发展造就更多离素质的专业人才。

 

资料7:参加精算考试前需要知道的事情 
Bill Chang
作者简介:Bill Chang一位在SOA考试中从未失败过的精算师,服务于美国国际金融服务公司。Bill Chang的父亲曾撰文于The Central Daily News介绍Bill Chang成功的经验。编者按:对于从事精算职业的人来说,考试是既费时费力费钱又不得不作的一项、的一项艰苦的工作。Bill Chang先生创造的从不失败的辉煌记录实在令人佩服。我们中国人常常强调我们在考试上具有的与生俱来的优势,但在Fellow的考试中通过率不是很高,除了在考试内容上不够熟悉、语言文化背景不同等因素影响外,我想很大程度上还是一个方法的问题。在考试经验上一个人的方法并不一定适用于所有人,这篇由Bill Chang本人所写的介绍其成功经验的文章非常值得我们去学习。同时作为一名资深精算师,Bill Chang对精算也有着深刻的理解,文中提到“精算不是一门象物理、数学等逻辑性很强的一门科学,而是一门要求相互交流的社会科学”,这对我们理解其介绍的方法很有帮助。What does it take to become an actuary? Intelligence * Focus * Commitment.Throughout your formal education, the field of competition gradually narrowed.Now, you are taking exams with people who are just like you in terms of their ability to think intelligently. It does not help that the actuarial pass rates are much lower than those in other professions. But then again, not everyone should become an actuary.The road to Fellowship is usually long and bumpy. The average path time to Fellowship is well over 7 years. You have to sacrifice your personal life and to totally focus. How much time re you willing to sacrifice out of your life and out of your family=s to pass the exams? Could you be missing the happiness you seek? Are you missing out on opportunities? Can you balance your exam life with your personal life? These questions need to be answered before you decide to pursue this profession. Now, say you believe you have the intelligence and drive to rearrange your life to pursue this profession. Are you committed to getting your Fellowship with no turning back? Are you able to rebound after failing an exam, once, twice, or even more times? Even if it appears that not only do you know the material, but that you know how to take the exams? Learning from your mistakes can help you become a better exam taker. You must always keep your perspective and try until you reach your goal. Some people believe that by putting in the mandatory hours, they deserve to pass. Others believe that by being smart, they deserve to pass. It takes both to succeed and a good strategy. There are numerous strategies to prepare for the exams. You have to choose the one that best fits you. However, no matter which you choose, the strategy must help you do two things: Memorize and Recall. They are equally important. Unfortunately, too many people emphasize the former. They have made endless notes and index cards and spent the majority of their time memorizing. They spent little or no time practicing the sample tests or structuring their thoughts. This is like creating a giant database with no links or structure to it. You will not be able to search and retrieve the answers quickly enough in an exam situation. The following is the strategy I used when I was taking the fellowship (although a number of points also apply to associateship) exams. It helped me and may work for you, too. Find a study partner(s) who you think can help you, who studies at a similar pace, and who is accessible. You can work out a study plan together. Do not get stuck at any session no matter how important the point might appear. Try to solve the problems with your study group. If you still have problems after the discussion, skip them and move on. It is important to keep your pace at 10 pages per hour. If possible, take turns to have mini-presentations. A presentation can help you organize your thoughts and is the best way to learn the material. Review the sample tests about at least one month before the test with your study partner. By the time of this review, you and your partner should have a good general understanding of the whole syllabus. Not only can this review help you understand what kinds of questions are likely to be asked in the tests, but it can also give you a point distribution by sessions over the last few exams. Maybe you need to spend a little more time on those topics which have been hit lightly over the last few weeks. Or maybe not. Start creating Atree@
structures about the major topics in the syllabus. The tree structure should start with general key points followed by layers of details. The key points should best represent your thinking process. For example, you are studying for how to set an investment policy for a specific product. You can put the following hierarchy in your notes. Setting Investment Policy: each one. After listing all your points, go back to each and start reciting the details applicable to the question. Write only the key words. You do not need to write in complete sentences. The graders will only score the key points you make. Allocate time properly and make sure you see all the questions. Sometimes, the last questions are easiest. Every student is unique. There is no strategy that works for every one. If one does not work for you, find out why and change it to fit your strengths and weaknesses. You may need to fine-tune the strategy several times before you get comfortable with it. To conclude, I would like to remind you that actuarial science is not a science of logic like mathematics or physics. It is a social science. It requires human interaction. Through this interaction, you will gain knowledge about economics, politics, taxation, social programs, regulations and other current events. All of these will not only help you pass the exams, but they will help you become a better actuary in the long run. Remember to be approachable by your co-workers. Good luck!!  Environment*Economics **Inflation ?? **Technology?? **Deregulation***Details ?*Consumer**Demands ?? **Sophistication??Investment Philosophy*Guidelines **Default risk ?? **Liquidity?? **Deregulation?? **Other constrains***Details ?*Strategy**Active strategy ? **Passive strategy?Product Specifics* UL ?***Details?*SPDA? Investment Available*Bonds ?***Details?*Mortgages?? ?*CMOs? ?While you are practicing questions for an exam, start with the key points first and leave a lot of space between.

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